移動互聯(lián)網(wǎng)時代，為傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)帶來了全新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，消費(fèi)升級加速，用戶的消費(fèi)需求刺激了金融消費(fèi)需求的產(chǎn)生；另一方面，基于互聯(lián)網(wǎng)等新業(yè)態(tài)的消費(fèi)信貸興起，也在與商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)“搶生意”。而數(shù)字科技的發(fā)展，為商業(yè)銀行帶來了“破局”的工具。
據(jù)國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室此前發(fā)布的《中國消費(fèi)金融創(chuàng)新報(bào)告》預(yù)測，若以每年20%的速度增長，預(yù)計(jì)到2020年，我國消費(fèi)信貸規(guī)�；�?qū)⒊^12萬億元。在如此廣闊的市場中，商業(yè)銀行信用卡自然會有不錯的成長前景。而對于市場的參與方——無論是對于銀聯(lián)數(shù)據(jù)，還是京東金融而言，都暗藏著巨大的機(jī)會。
日前，中國銀聯(lián)旗下銀聯(lián)數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司與京東金融共同簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將為商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)提供從技術(shù)系統(tǒng)、產(chǎn)品方案到運(yùn)營管理等方面的解決方案，幫助商業(yè)銀行、尤其是區(qū)域性的中小銀行快速打開市場。京東金融與銀聯(lián)數(shù)據(jù)的此次合作將重點(diǎn)關(guān)注區(qū)域性中小銀行，以期通過提供信用卡業(yè)務(wù)的全流程的產(chǎn)品與服務(wù)支持，助力其完成信用卡業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程。這一合作目標(biāo)劍指消費(fèi)升級之下的消費(fèi)金融新藍(lán)海。
從行業(yè)整體來看，雖然一二線城市信用卡業(yè)務(wù)扎堆，競爭激烈，但在三四線及以下城市，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)仍然覆蓋不足。而這里的年輕人同樣對消費(fèi)有著高需求，希望獲得更貼近、更有針對性的金融服務(wù)支持。區(qū)域性中小銀行正處在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)遇期。
中小銀行深耕當(dāng)?shù)厥袌�，有網(wǎng)點(diǎn)、有客源，地緣優(yōu)勢明顯，但其信用卡市場一直以來由大型銀行主導(dǎo)，中小銀行缺乏產(chǎn)品運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)和品牌號召力。如果采用跟傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)同樣的業(yè)務(wù)模式，中小銀行很難實(shí)現(xiàn)超越。是否可以利用數(shù)字化技術(shù)，幫助區(qū)域性中小銀行實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)的突破，就成為上述合作達(dá)成的主要契機(jī)。
目前來看，銀聯(lián)數(shù)據(jù)與京東金融的合作將有望通過數(shù)字技術(shù)有效解決中小銀行在信用卡業(yè)務(wù)中的獲客營銷、運(yùn)營管理等一系列問題。對于此次合作，銀聯(lián)數(shù)據(jù)和京東金融雙方認(rèn)為，彼此存在良好的優(yōu)勢互補(bǔ)性，將有效地形成多贏的局面。雙方將以銀聯(lián)數(shù)據(jù)信用卡核心賬戶系統(tǒng)及相關(guān)外圍系統(tǒng)為基礎(chǔ)，結(jié)合京東金融的科技、場景與流量優(yōu)勢，圍繞信用卡場景化發(fā)卡、數(shù)字化運(yùn)營等領(lǐng)域開展多層次的合作，助力商業(yè)銀行解決信用卡獲客、風(fēng)控、貸后管理等一系列痛點(diǎn)，達(dá)到迅速幫助其提高獲客能力、擴(kuò)大收入規(guī)模、強(qiáng)化風(fēng)險控制的目的，從而更好地服務(wù)持卡人。
京東金融副總裁王鈺認(rèn)為，“此次合作的目的在于幫助銀行更好地服務(wù)客戶。一方面，銀行可以接觸到更廣泛的人群。另一方面，更多客戶可以獲得消費(fèi)金融服務(wù)。這些都正是普惠的意義所在。”
與此同時，京東金融和銀聯(lián)數(shù)據(jù)聯(lián)手，通過幫助區(qū)域性銀行提升服務(wù)本地個人客戶的效率，不僅能夠讓客戶享受更好的信用卡服務(wù)，還能促進(jìn)更多的金融資源留在本地，促進(jìn)區(qū)域消費(fèi)金融發(fā)展。這樣的好處在于，本地化金融機(jī)構(gòu)與地方經(jīng)濟(jì)生態(tài)更貼近，更能起到提振地方經(jīng)濟(jì)的實(shí)效。合作能夠?qū)崿F(xiàn)區(qū)域性中小銀行與京東金融、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、信用卡用戶幾方的共贏。
今年以來，京東金融旨在用科技解決金融的問題，再把金融的業(yè)務(wù)還給金融機(jī)構(gòu)。市場上雖然不乏大量最終用戶，同時又具備做金融業(yè)務(wù)能力的公司，但這類公司一般會傾向于自己做業(yè)務(wù)閉環(huán)，以獲得最大的收益。開放不只是態(tài)度，京東金融實(shí)實(shí)在在要落在合作上。
通過此次與銀聯(lián)數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略合作，京東金融將有機(jī)會通過解耦自身的數(shù)字化能力，幫助中小銀行的信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級，推動行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程。