3.相比互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),銀行缺乏與客戶頻繁交互的場(chǎng)景,在收集客戶行為信息、客戶之間關(guān)聯(lián)信息等方面有所局限。

洞察先機(jī) 迎難而上

這些金融大數(shù)據(jù)先行者有哪些啟示?

在金融科技大潮下,銀行面臨的不是變不變的問題,而是如何變、怎么變的問題。

作為股份制商業(yè)銀行中的代表,招商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上一直走在行業(yè)前列。面對(duì)未來,招行更是提出了“重塑IT架構(gòu),尋求輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng);盤活沉淀數(shù)據(jù),提升服務(wù)質(zhì)量”的新要求。

為了進(jìn)一步深挖銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn),為業(yè)務(wù)創(chuàng)新和客戶體驗(yàn)服務(wù),自2013年以來,招商銀行就攜手華為構(gòu)筑了大數(shù)據(jù)平臺(tái),重構(gòu)了以金融大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的決策和服務(wù)體系。比如,在信用卡征信上,招商銀行通過應(yīng)用華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案,將征信相關(guān)數(shù)據(jù)整合到第二數(shù)據(jù)平面,消除數(shù)據(jù)孤島;應(yīng)用實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一訪問接口,服務(wù)化共享,減少重復(fù)建設(shè);減少中間人工處理環(huán)節(jié);支持多業(yè)務(wù)系統(tǒng)并發(fā)訪問,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)征信訪問能力。

招商銀行和華為的合作更是全方位的,不僅包括底層基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),還包括上層的數(shù)據(jù)加工、應(yīng)用和分析。招商銀行開發(fā)主管陳志介紹,在大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)上,招商銀行通過和華為成立聯(lián)合創(chuàng)新工作小組,在2015~2017年間對(duì)風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行了5次迭代,建立起覆蓋從信用卡到借記卡、從事后到事中、從準(zhǔn)實(shí)時(shí)到實(shí)時(shí)的新一代風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)的上線,使風(fēng)險(xiǎn)案件數(shù)下降了50%以上,性能提升了10倍,每年挽回經(jīng)濟(jì)損失超過10億元,業(yè)務(wù)連續(xù)性達(dá)到了99.99%。

無獨(dú)有偶,交通銀行早在2014年就實(shí)施了“531工程”,期望通過底層IT基礎(chǔ)架構(gòu)的整合,提升業(yè)務(wù)效率、提升客戶滿意度等。其中,在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上交通銀行也確定了兩大目標(biāo):

一是通過搭建平臺(tái)構(gòu)筑數(shù)據(jù)生態(tài)體系,在豐富數(shù)據(jù)來源的同時(shí)形成覆蓋全集團(tuán)的完整數(shù)據(jù)視圖,全面支撐交通銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用;

二是在此基礎(chǔ)上開展數(shù)據(jù)治理工作:完善數(shù)據(jù)治理的管理制度,統(tǒng)一治理框架實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期管理,搭建數(shù)據(jù)治理平臺(tái)。

以大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)為例,交通銀行與華為合作建設(shè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái),已經(jīng)應(yīng)用到客戶管理、風(fēng)控、監(jiān)管和內(nèi)部管控等諸多層面。交通銀行軟件開發(fā)中心系統(tǒng)分析專員童蕙表示,大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)為交通銀行帶來了四個(gè)方面的提升:

數(shù)據(jù)更全面,實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)視角的數(shù)據(jù)管理;

時(shí)效更快捷,實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)的數(shù)據(jù)同步;

擴(kuò)展更便捷;

分析更深入。

交通銀行底層大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè),大大提升了用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效率。去年7月,數(shù)字交行系統(tǒng)的正式上線,在營(yíng)銷層面,每個(gè)月下發(fā)的名單超過600萬,發(fā)送客戶短信2000多萬條;在風(fēng)控層面,1500多條風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的配置,在半年內(nèi)就識(shí)別出600多家問題企業(yè);在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)層面,實(shí)時(shí)監(jiān)控技術(shù)的應(yīng)用使得客戶排隊(duì)時(shí)間減少17%、棄號(hào)數(shù)減少20%。